Acquérir un bien immobilier à Arras, une ville au riche patrimoine historique et à l’atmosphère accueillante, est un projet séduisant pour beaucoup. Que vous souhaitiez vous installer ou investir, plusieurs dispositifs existent pour faciliter le financement de votre achat de maison ou d’appartement dans cette charmante ville du Pas-de-Calais. Cet article vise à explorer les différentes options de financement disponibles, en mettant l’accent sur les aides et les prêts adaptés à divers profils d’acquéreurs.
- Les prêts pour faciliter l’achat d’un bien immobilier à Arras
- Les aides spécifiques pour l’achat immobilier à Arras
- Les dispositifs fiscaux avantageux pour les investisseurs arrageois
- Pour conclure sur le financement de biens immobiliers sur Arras
Les prêts pour faciliter l’achat d’un bien immobilier à Arras
Lorsque vous envisagez d’acheter un bien immobilier, le choix des prêts disponibles est une étape essentielle. À Arras, plusieurs dispositifs nationaux et régionaux sont accessibles, chacun avec ses spécificités et avantages.
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est l’une des aides les plus prisées pour l’achat d’un premier logement. Ce prêt sans intérêts est destiné à financer une partie de l’achat d’une résidence principale, que ce soit un logement neuf ou ancien avec travaux. Cependant, l’éligibilité au PTZ dépend de plusieurs critères, notamment :
- Le niveau de revenus : Le PTZ est soumis à des plafonds de ressources, qui varient en fonction de la composition du foyer et de la zone géographique ;
- La zone du bien : Arras est située en zone B2, ce qui influence le montant maximal du prêt ;
- La condition de primo-accédant : Il est requis que l’acquéreur n’ait pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années.
Le PTZ, à Arras comme ailleurs, est un excellent complément à d’autres prêts immobiliers, permettant de réduire considérablement le coût total du crédit. Il est important de noter que ce prêt doit être complété par un financement classique. Les banques, tout comme certains courtiers spécialisés à Arras, peuvent vous accompagner dans la constitution de votre dossier pour maximiser vos chances d’obtenir ce prêt.
L’Éco-prêt à taux zéro (Éco-PTZ)
Pour celles et ceux qui souhaitent acheter un bien nécessitant des travaux de rénovation énergétique avant de se loger, l’Éco-PTZ est une option intéressante. Ce prêt, également sans intérêts, permet de financer des travaux visant à améliorer la performance énergétique du logement. Il peut couvrir jusqu’à 30 000 euros de travaux, sous certaines conditions. Par exemple, les travaux doivent être réalisés par un professionnel certifié RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).
Cette aide est particulièrement adaptée aux acheteurs d’anciens logements à Arras, où le parc immobilier peut nécessiter des rénovations pour répondre aux normes énergétiques actuelles. L’Éco-PTZ peut également être cumulé avec d’autres aides, comme les subventions de l’Agence nationale de l’habitat (Anah), pour réduire encore davantage le coût des travaux.
Le prêt conventionné et le prêt d’accession sociale (PAS) sont deux dispositifs souvent utilisés par les ménages à revenus modestes. Le PAS, en particulier, est destiné à faciliter l’accès à la propriété en offrant un taux d’intérêt réduit. Ces prêts sont accessibles sans condition de ressources pour le prêt conventionné, tandis que le PAS est soumis à un plafond de ressources.
Ces prêts peuvent financer jusqu’à 100 % du coût d’achat du bien, et sont souvent associés à des frais de notaire réduits. De plus, ils permettent d’accéder à l’Aide personnalisée au logement (APL), ce qui peut alléger les mensualités de remboursement.
Les aides spécifiques pour l’achat immobilier à Arras
En plus des prêts, il existe plusieurs aides spécifiques pour soutenir les acquéreurs immobiliers à Arras, qu’ils soient primo-accédants ou investisseurs.
La location-accession (PSLA)
Le Prêt Social Location-Accession (PSLA) est un dispositif original qui permet aux ménages modestes de devenir propriétaires progressivement. Il s’agit d’un mécanisme en deux phases : une période de location, durant laquelle une partie du loyer est mise de côté comme apport, suivie d’une période d’achat.
Ce dispositif présente plusieurs avantages financiers, tels que des frais de notaire réduits, une TVA à taux réduit, et une exonération de la taxe foncière pendant 15 ans. La location-accession est particulièrement intéressante pour ceux qui souhaitent devenir propriétaires à leur rythme, tout en constituant une épargne.
Les aides de l’Anah : Habiter Sain et Habiter Serein
Si vous envisagez d’acheter un logement ancien à Arras, en particulier dans certains quartiers historiques, les aides de l’Agence nationale de l’habitat (Anah) peuvent être précieuses. Les programmes « Habiter Sain » et « Habiter Serein » visent à financer des travaux pour améliorer la salubrité et la sécurité des logements.
Ces aides peuvent couvrir jusqu’à 50 % des coûts des travaux, selon l’ampleur des rénovations nécessaires. Elles sont accordées sous conditions de ressources, et le projet doit correspondre aux critères fixés par l’Anah. Ce type de soutien est particulièrement adapté aux logements anciens, où des travaux de mise en conformité sont souvent nécessaires.
Les dispositifs fiscaux avantageux pour les investisseurs arrageois
Investir dans l’immobilier à Arras peut se révéler particulièrement rentable, surtout si l’on sait tirer parti des nombreux dispositifs fiscaux mis en place par l’État. Ces dispositifs, qui visent à encourager la construction de nouveaux logements ou la rénovation de l’ancien, permettent aux investisseurs de bénéficier de réductions d’impôts substantielles, tout en se constituant un patrimoine immobilier solide. Les dispositifs fiscaux les plus pertinents pour les investisseurs arrageois sont la loi Pinel, le dispositif Denormandie et, dans certains cas, les dispositifs Malraux et Monuments Historiques.
La loi Pinel : un levier majeur pour l’investissement locatif neuf
La loi Pinel est sans doute le dispositif de défiscalisation le plus connu et le plus utilisé en France pour l’investissement locatif neuf. Créée en 2014, cette loi a pour but d’inciter la construction de logements dans les zones où la demande locative est forte, comme à Arras. Elle offre aux investisseurs la possibilité de réduire leur impôt sur le revenu en fonction de la durée de mise en location du bien acquis.
Les modalités du dispositif
La loi Pinel s’applique aux biens immobiliers neufs ou en état futur d’achèvement (VEFA), ainsi qu’aux logements anciens ayant fait l’objet d’une rénovation complète et répondant aux critères de performance énergétique en vigueur. L’investissement doit être réalisé dans une zone éligible, Arras étant classée en zone B2, ce qui rend la ville éligible sous certaines conditions spécifiques d’autorisation préfectorale.
La réduction d’impôt accordée par la loi Pinel est proportionnelle à la durée d’engagement de mise en location du bien. Les investisseurs peuvent choisir entre trois durées :
- 6 ans : réduction d’impôt de 12 % du prix de revient du bien ;
- 9 ans : réduction d’impôt de 18 % ;
- 12 ans : réduction d’impôt de 21 %.
Le montant de l’investissement pris en compte pour le calcul de la réduction d’impôt est plafonné à 300 000 euros par an, avec un prix d’achat limité à 5 500 euros par mètre carré.
Les avantages supplémentaires
En plus de la réduction d’impôt, la loi Pinel permet une gestion optimisée du patrimoine immobilier. Les investisseurs peuvent louer le bien à des membres de leur famille (parents ou enfants), à condition que ces derniers ne fassent pas partie de leur foyer fiscal. Cette souplesse est un atout majeur pour les familles souhaitant investir tout en soutenant leurs proches.
De plus, le dispositif Pinel permet de constituer un patrimoine immobilier à crédit. Les intérêts d’emprunt sont déductibles des revenus fonciers, ce qui peut alléger encore davantage la fiscalité de l’investisseur. Enfin, à l’issue de la période d’engagement locatif, l’investisseur peut récupérer son bien pour l’habiter ou le vendre, potentiellement à une valeur plus élevée, notamment dans une ville en plein essor comme Arras.
Le dispositif Denormandie : une opportunité pour la rénovation dans l’ancien
Le dispositif Denormandie est une extension de la loi Pinel qui s’applique spécifiquement aux investissements réalisés dans l’immobilier ancien. Mis en place en 2019, ce dispositif vise à revitaliser les centres-villes en incitant les investisseurs à acheter et rénover des logements situés dans des zones éligibles, comme certaines parties d’Arras.
Les critères d’éligibilité
Pour bénéficier des avantages fiscaux du dispositif Denormandie sur Arras, l’investisseur doit acquérir un bien immobilier ancien situé dans une commune éligible au programme « Action cœur de ville », ou dans une zone labellisée par l’État. Arras fait partie de ces communes, ce qui rend le dispositif particulièrement pertinent pour les projets de rénovation dans le centre historique de la ville.
L’investissement doit être accompagné de travaux représentant au moins 25 % du coût total de l’opération. Ces travaux peuvent concerner la rénovation énergétique, l’amélioration du confort du logement, ou encore la remise en état de locaux inoccupés pour les transformer en logements. Les travaux doivent être réalisés par des professionnels du bâtiment, et le bien doit répondre aux normes énergétiques en vigueur après rénovation.
Les avantages fiscaux
Les avantages fiscaux du dispositif Denormandie sont identiques à ceux de la loi Pinel. En fonction de la durée de location du bien rénové, l’investisseur peut bénéficier de réductions d’impôts de :
- 12 % pour une mise en location de 6 ans ;
- 18 % pour une mise en location de 9 ans ;
- 21 % pour une mise en location de 12 ans.
Comme pour la loi Pinel, le montant maximal de l’investissement est plafonné à 300 000 euros, ce qui permet de bénéficier d’une réduction d’impôt pouvant atteindre 63 000 euros sur 12 ans.
Les retombées pour les investisseurs à Arras
Le dispositif Denormandie est particulièrement avantageux pour les investisseurs souhaitant s’impliquer dans la rénovation de logements anciens dans le centre d’Arras comme près du Beffroi ou de la Grand’Place. En plus de bénéficier d’une réduction d’impôt, ils participent activement à la réhabilitation du patrimoine immobilier de la ville, tout en profitant du potentiel de valorisation des biens rénovés. De plus, les loyers perçus après rénovation peuvent être attractifs, compte tenu de la demande locative dans les zones concernées.
Les dispositifs Malraux et Monuments Historiques : défiscalisation pour les amoureux du patrimoine
Pour les investisseurs passionnés par la préservation du patrimoine historique, les dispositifs Malraux et Monuments Historiques offrent des opportunités uniques à Arras, une ville au riche héritage architectural.
Le dispositif Malraux
Le dispositif Malraux s’adresse aux investisseurs qui souhaitent rénover des biens immobiliers situés dans des secteurs sauvegardés ou des quartiers anciens dégradés. À Arras, ce dispositif est particulièrement intéressant pour ceux qui veulent restaurer des bâtiments situés dans les zones protégées du centre-ville.
Les travaux de restauration, qui doivent être validés par un architecte des Bâtiments de France, ouvrent droit à une réduction d’impôt pouvant atteindre 30 % du montant des travaux (dans les zones de protection du patrimoine architectural, urbain et paysager – ZPPAUP) ou 22 % (dans les quartiers anciens dégradés). Le montant des travaux éligibles est plafonné à 400 000 euros sur 4 ans, offrant ainsi une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 120 000 euros.
Le dispositif Monuments Historiques
Le dispositif Monuments Historiques s’adresse aux propriétaires de biens classés ou inscrits à l’inventaire des monuments historiques. Ce dispositif permet de déduire de son revenu global l’intégralité des travaux de restauration, sans limitation de montant, à condition que le bien soit conservé pendant au moins 15 ans après les travaux.
À Arras, ville au riche patrimoine architectural, ce dispositif est idéal pour les investisseurs souhaitant s’engager dans la préservation de l’héritage historique tout en bénéficiant d’un avantage fiscal significatif. En plus de la déduction des travaux, les charges foncières (entretien, réparation) sont également déductibles, ce qui peut représenter un allégement fiscal substantiel.
Pour conclure sur le financement de biens immobiliers sur Arras
Que vous soyez primo-accédant ou investisseur, financer l’achat d’un bien immobilier à Arras est facilité par une variété de dispositifs adaptés à différents besoins et profils. Le Prêt à Taux Zéro et l’Éco-PTZ offrent des solutions intéressantes pour l’achat de résidences principales, tandis que la loi Pinel et le dispositif Denormandie sont des outils puissants pour les investisseurs. En combinant ces aides avec des prêts conventionnés ou des dispositifs locaux comme la location-accession, il est possible de réaliser votre projet immobilier à Arras de manière sereine et financièrement optimisée.
